카카오 뱅크 비상금 대출 A to Z(이자, 상환방법, 해지, 자격)

카카오뱅크 적금이나 카카오프렌즈 체크카드도 카카오 뱅크에서 인기가 많은 상품들인데요. 여러가지 대출 상품들 또한 카카오뱅크의 히트 상품이라고 할 수 있습니다. 2018년 1월에 출시한 카카오 뱅크 전월세보증금 대출은 누적 약정금액 4천억원 돌파까지 6개월밖에 걸리지 않을 정도였습니다. 

이러한 인기와 열풍의 원인이 무엇인지 카카오뱅크가 서비스중인 대출 상품중에서 비상금 대출에 대해서 자세히 정리해보았습니다. 

1. 카카오뱅크 비상금 대출

카카오뱅크 비상금 대출은 직업이나 소득 상관없이 받을 수 있는 소액 마이너스 통장 대출입니다. 직업과 소득은 따지지 않지만 신용등급 1등급에서 8등급 이내여야 합니다. 또한 아래의 자격 조건을 충족해야 합니다. 

2. 카카오뱅크 비상금 대출 자격 조건

- 만 19세 이상의 내국인

- 서울보증보험에서 발급하는 보험증권을 발급받을 수 있는 사람

- 개인회생, 파산, 면책 등을 신청한 적 없는 사람

- 카카오뱅크 대출 연체금이 없는 사람

- 카카오뱅크에 손실을 끼친 기록이 없는 사람

- 금융사기와 관련한 범죄기록이 없는 사람

3. 카카오뱅크 비상금 대출 특징

- 비상금 대출 종류 : 마이너스 통장 대출

- 비상금 대출 기간 : 1년(1년 단위로 연장 가능)

- 비상금 대출 한도 : 최소 50만원에서 최대 300만원까지 개인 신용에 따라 대출 가능합니다. 정해진 금액 외에 한도 늘리기 또는 한도 줄이기 모두 불가능합니다. 

4. 카카오뱅크 비상금 대출 장점

- 직업과 소득을 따지지 않기 때문에 별도로 증빙 서류를 제출하지 않아도 됩니다. 

- 대출 신청부터 실행까지 절차가 간단하고 빠릅니다. 

- 06시부터 23시까지 평일/주말 상관없이 365일 대출 신청이 가능합니다. 

- 카카오 뱅크의 다른 서비스와 마찬가지로 비상금 대출도 공인인증서가 필요없습니다. 

- 소액 현금이 갑자기 필요할 때 빌리고 중도상환수수료없이 갚을 수 있습니다. 

- 비상금 대출을 이용하지 않을 경우 대출기간 중에 해지하더라도 불이익이 없습니다. 약정 해지 시점에 사용금액에 대한 이자 납부만 완료되면 중도해지수수료 없이 언제든지 대출계약을 해지할 수 있습니다.

5. 카카오뱅크 비상금 대출은 대출금을 어떻게 받나요? 

카카오뱅크 비상금 대출은 마이너스 통장 대출 방식입니다. 대출 신청한 금액이 내 통장으로 입금되는 것이 아니라 마이너스 한도가 생기는 것입니다. 개인 신용에 따라 발생한 마이너스 한도 금액만큼 계좌이체, 출금, 체크카드 결제 모두 가능합니다. 

그리고 카카오뱅크 비상금 대출은 대출을 실행했더라도 대출금액을 사용하기 전까지는(통장 잔고가 마이너스가 되기 전까지는) 이자가 발생하지 않습니다. 

* 카카오뱅크 비상금 대출 이자 발생 예시

- 기존 잔고 10만원 + 카뱅 비상금 대출 한도 300만원 => 내가 보유하고 있었던 플러스 잔고인 10만원 이내에서 계좌이체 또는 체크카드 결제시 대출금을 사용하지 않은 것이므로 이자 없음

- 기존 잔고 0원 + 카뱅 비상금 대출 한도 300만원 => 기존 잔고가 없는 상태이기 때문에 1원이라도 사용할 경우 비상금을 사용한 것이므로 이자 발생

6. 카카오뱅크 비상금 대출 이자(금리) 산정

카카오뱅크 비상금 대출 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리를 산정하여 결정됩니다. 대출이 실행되는 시점에 따라 기준금리가 달라질 수 있으며 카카오뱅크 비상금 대출금리는 최저금리 3% 후반에서 최대금리 15%까지 입니다. 

카카오뱅크 비상금 대출기간은 1년 단위로 약정되는데 대출 약정 실행 시점에서 결정된 금리는 대출기간 중에는 변동되지 않으며 대출 연장시에는 연장시점의 기준금리에 따라 금리가 변경됩니다. 

가산금리는 신용 심사결과에 따라 개인마다 신용등급별로 차등적용 됩니다. 

2018년 12월 19일 최신 기준으로 카카오뱅크 비상금 대출의 최저금리는 연 3.71% 입니다. 대출 약정 시점의 기준금리와 개인별 가산금리에 따라 실제 이자는 달라질 수 있습니다. 

7. 카카오뱅크 비상금 대출 이자 납입

카카오뱅크 비상금 대출은 "사용한 마이너스 금액 + 사용한 기간" 에 대해서 이자가 발생하고 이자는 매달 정해진 날짜에 대출 연결 계좌에서 출금됩니다. 사용일수만큼 일할 계산하여 다음 이자납입일에 자동이체로 빠져나가는 방식으로 이자를 납입합니다. 

예를 들어 비상금대출 이자 납입일이 매월 10일 일때 11일부터 다음달 10일까지의 사용금액에 대해 사용한 일수만큼 이자를 계산하여 부과 합니다.

100만원을 사용하고 24시간안에 상환했을 경우 : 100만원에 대한 하루치 이자 발생

100만원을 사용하고 30일후에 상환했을 경우 : 100만원에 대한 30일치 이자 발생

마이너스 한도를 사용하지 않는 기간에는 당연히 이자가 부과되지 않습니다. 

8. 카카오뱅크 비상금 대출 상환

카카오뱅크 비상금 대출의 상환방법은 만기일시상환 입니다. 만기일시상환이란 대출만기일(종료일)에 대출금과 미납이자를 모두 상환하는 방법입니다. 그러나 이것은 대출만기시점에서 최종 상환에 대한 것 입니다. 

카뱅 비상금대출은 마이너스 통장이기 때문에 한도내에서 필요한 만큼만 돈을 쓰고 돈이 생기면 언제든지 상환할 수 있습니다. 돈을 전액 상환한다고 해서 대출 약정이 끝나는 것이 아니고 대출약정기간인 1년 동안 수시로 꺼내 쓰고 상환하는 것을 반복할 수 있습니다. 이때 중도상환수수료는 발생하지 않습니다. 

8-1. 카카오뱅크 비상금 대출 상환방법 

사용한 대출 금액 전액 또는 일부를 비상금대출이 연결되어 있는 입출금통장에 입금하면 됩니다. 

9. 카카오뱅크 비상금 대출 이렇게 쓰자!

카카오뱅크 비상금 대출은 소액 자금이 단기적으로 필요할 때 유용합니다. 모든 마이너스 대출 특징이 그렇듯이 대출을 받았더라도 마이너스 금액을 쓰지 않으면 이자가 발생하지 않기 때문에 여유자금이 부족할때 만일의 상황에 대비하여 마이너스 한도를 확보해두고 소액자금이 필요할때 활용하는 것입니다. 

그러나 앞서 설명했듯이 비상금 대출은 "사용금액 + 사용기간" 에 대해 이자를 내야 합니다. 즉, 마이너스 통장은 사용기간에 대해 이자가 계속 누적되기 때문에 대출금 전액 혹은 일부라도 수시로 상환하는 것이 이자를 조금이라도 줄일 수 있습니다.

소액이지만 장기간 돈을 빌리고 바로 상환하지 못할 경우에는 마이너스 통장 대출이 일반 신용대출보다 이자를 더 많이 내야하므로 추천되지 않습니다. 

무분별한 대출은 불행의 시작이 될 수 있으며 어떠한 대출상품이 본인에게 적합한지, 꼭 대출이 필요한 것인지 신중하게 결정해야 합니다.